Chwilówki dla każdego — czy takie oferty istnieją? (mat. partnera)

Rynek pożyczek pozabankowych został stworzony głównie dla klientów, którym zależy na szybkim czasie zawarcia umowy przy minimum formalności, ale także dla osób wykluczonych przez banki ze względu na brak zdolności kredytowej. Czy to oznacza, że chwilówki udzielane przez prywatne firmy są możliwe do zaciągnięcia przez każdego konsumenta? Nie do końca. Poniżej wyjaśniamy, dla kogo takie oferty nie będą dostępne i co zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na dodatkowy zastrzyk gotówki.

Co to są chwilówki online?

Chwilówki to proste produkty finansowe. Są udzielane na krótki okres — maksymalnie 30 (czasami 60) dni i stosunkowo niskie kwoty — maksymalnie 5-10 tysięcy złotych. Proponują je pozabankowe firmy pożyczkowe, które kierują swoją ofertę do klientów indywidualnych pragnących przeznaczyć dodatkowe środki na dowolny cel (ale niezwiązany z działalnością gospodarczą).
Większość chwilówek funkcjonuje w tej chwili online, a więc jest udostępniana na składany zdalnie wniosek. Ocena formularza również odbywa się na odległość, a jeśli jest pozytywna – klient zawiera z firmą umowę. Cały proces nie wymaga ani obecności w placówce przedsiębiorstwa pożyczkowego, ani osobistego kontaktu z jego pracownikiem i trwa nawet zaledwie kilkanaście minut. Na koniec gotówka jest przelewana na konto pożyczkobiorcy.

Czy każdy może złożyć wniosek o pożyczkę?

Aby móc zawnioskować o chwilówkę online, należy spełnić pewne podstawowe wymagania zawarte w regulaminie każdej z ofert. Choć każdy pożyczkodawca ustala je we własnym zakresie, cały pozabankowy rynek jest bardzo podobny pod kątem warunków stawianych konsumentom.
Te kryteria, to:
pełnoletność;
posiadanie ważnego dowodu osobistego, numeru konta, dostępu do bankowości internetowej, numeru telefonu i adresu e-mail;
polski adres zamieszkania;
stałe źródło dochodu (akceptowane są niemal wszystkie formy zatrudnienia, nie tylko umowa o pracę);
brak zaległości w spłatach wobec wybranej firmy pożyczkowej.

Gdzie dostępne są pożyczki bez odmowy?

W przeciwieństwie do banków, którym przepisy prawne narzucaj wyśrubowane wymagania względem swoich klientów i ich zdolności kredytowej — rynek pozabankowy cechuje się bardzo wysokim współczynnikiem przyznawalności środków.
To oznacza, że większość wniosków o chwilówki spotyka się z akceptacją i nawet osoba bezrobotna, zadłużona czy konsument z egzekucją komorniczą na koncie może znaleźć wśród firm pożyczkowych oferty dla siebie.
Dodatkowym miejscem w sektorze pozabankowym, w którym osoba bez zdolności kredytowej może szukać pomocy, jest lombard, czyli instytucja udzielająca pożyczek pod zastaw. By skorzystać z dodatkowego zastrzyku gotówki proponowanego przez lombardy, należy jednak posiadać mienie, którego wartość pozwala poręczyć za pożyczane środki. Nie jest to więc wariant dla każdego.

Czy istnieje pożyczka dostępna dla każdego?

Żaden podmiot finansowy nie może zagwarantować, że udostępni środki każdemu, bez względu na jego sytuację materialną. I choć pieniądze oferowane przez firmy pozabankowe są dostępne przy minimum formalności i wymagań, około 30%-40% wniosków o pożyczkę nie spotyka się z akceptacją.
Firmy pożyczkowe podobnie jak banki mają prawny obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej konsumenta, jednak mogą być w swojej ocenie dużo mniej surowe, co dobrze wyjaśnia artykuł https://pozyczasz.pl/pozyczki/dla-kazdego/, który pokazuje, że choć warunki stawiane potencjalnym pożyczkobiorcom są w firmach pożyczkowych na naprawdę niskim poziomie, wciąż może się zdarzyć, że dany konsument nie będzie w stanie ich spełnić.

Co może być przyczyną odmowy udzielenia pożyczki?

Najczęstszymi powodami otrzymania negatywnej decyzji kredytowej od pozabankowej firmy pożyczkowej oferującej chwilówki online jest:

Błędnie wypełniony wniosek – jako wnioskujący zwróć więc uwagę na poprawność wszystkich wprowadzanych do formularza danych;
Negatywna ocena wynikająca z weryfikacji telefonicznej – jeżeli przedsiębiorstwo chce potwierdzić Twoje dane podczas rozmowy telefonicznej, koniecznie odbierz telefon. Wszystko, co mówisz, powinno potwierdzać wprowadzone do wniosku informacje;
Proces weryfikacji tożsamości zakończony niepowodzeniem – pożyczkodawca porówna wpisane przez Ciebie dane z tymi, które pojawią się w ramach przelewu, który wykonasz w celach weryfikacyjnych ze swojego konta bankowego (lub po połączeniu się z Twoją bankowością mobilną przez specjalną aplikację). Jeśli pojawią się rozbieżności – Twój formularz zostanie odrzucony;
Krytyczna ilość zobowiązań kredytowych – zbyt duża ilość aktywnych pożyczek w stosunku do zarobków zadziała na Twoją niekorzyść;
Krytyczny poziom zadłużenia – zarówno jeżeli chodzi o kwotę, jak i o czas Twojego opóźnienia w spłatach.

Znając powody, dla których większość wniosków jest odrzucana, możesz przed przystąpieniem do aplikacji o chwilówkę lepiej się do niej przygotować.

Jak zminimalizować ryzyko odmowy?

Zwiększenie swoich szans na pozytywne zaopiniowanie wniosku o pożyczkę uzyskasz przede wszystkim poprzez sprawdzenie, czy spełniasz wszystkie regulaminowe wymagania danego podmiotu. Pamiętaj, ze nie każdy pożyczkodawca akceptuje formularze osób już od 18 roku życia. Czasami dolna granica wieku to np. 21 lat.
Dodatkowo spróbuj zadbać o:

dobrą historię swojego konta bankowego;
maksymalne zwiększenie swoich dochodów – najlepiej jeśli wszystkie spływają na rachunek, który podasz we wniosku i który posłuży do weryfikacji;
spłatę wszystkich poprzednich zobowiązań, rezygnację z karty kredytowej czy debetu w koncie;
rozeznanie, które firmy cechują się najwyższą przyznawalnością lub np. nie współpracują z BIK (jeśli negatywne wpisy na Twój temat widnieją w rejestrze prowadzonym przez Biuro Informacji Kredytowej).

Reklama